Ανάσα για τους δανειολήπτες – Παγωμένα τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια έως την άνοιξη του 2025

Παγωμένα θα παραμείνουν, έως τον Απρίλιο του 2025, τα επιτόκια σε 422.000 στεγαστικά δάνεια ενήμερων δανειοληπτών συνολικού ύψους 18 δισ. ευρώ μετά την επέκταση του μέτρου κατά 12 ακόμα μήνες από τις τράπεζες.

Επέκταση του μέτρου έχουν ανακοινώσει ήδη Eurobank και Αlpha Bank, και αναμένονται ανακοινώσεις από τις υπόλοιπες τράπεζες.

Tο μέτρο αφορά σε όλα τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, καθώς

και στα ρυθμισμένα κόκκινα δάνεια που αποπληρώνονται, τα οποία εκταμιεύτηκαν πριν από το 2023.

Σύμφωνα με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών στο έκτακτο μέτρο έχουν ενταχθεί 422.000 δανειακές συμβάσεις στεγαστικών δανείων, συνολικού ύψους 18 δισ. ευρώ.

Το «πάγωμα» θα λειτουργήσει ανακουφιστικά ακόμη και αν η ΕΚΤ ξεκινήσει τη μείωση των επιτοκίων το β΄ τρίμηνο του 2024, όπως προβλέπεται με βάση τις τελευταίες εκτιμήσεις, καθώς με δεδομένο ότι οι μειώσεις θα είναι σταδιακές και ελεγχόμενες, ο χρόνος για την κάλυψη της διαφοράς θα συνεχίσει να μετράει προς όφελος των δανειοληπτών. Ετσι, εάν το επιτόκιο της ΕΚΤ ή αντίστοιχα το euribor με βάση το οποίο τιμολογούνται τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια οδηγηθεί στο 3,50% (από 4,50% ή 3,9% αντίστοιχα που είναι σήμερα), το όφελος για τους δανειολήπτες μεταφράζεται σε 110 ή 100 περίπου μονάδες βάσης και θα συντηρηθεί έως ότου η ΕΚΤ προσαρμόσει τα επιτόκια κοντά στο επίπεδο των μειωμένων επιτοκίων που έχουν εφαρμόσει οι ελληνικές τράπεζες, δηλαδή στο 2,80%. Ηδη πάντως η αγορά προεξοφλεί την πτώση και του euribor που σήμερα διαμορφώνεται κοντά στο 3,93%.

Η ανακοίνωση της Alpha Bank 

«Παρατείνεται το Πρόγραμμα Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων Προστασία από την αύξηση των επιτοκίων για ένα επιπλέον έτος στους συνεπείς δανειολήπτες στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου

Την έμπρακτη επιβράβευση προς τους Πελάτες της που παραμένουν συνεπείς στις δανειακές τους υποχρεώσεις για στεγαστικά δάνεια κυμαινομένου επιτοκίου συνεχίζει η Alpha Bank.

Συγκεκριμένα, σε συνέχεια της από 11/4/2023 ανακοίνωσής της για τους όρους του Προγράμματος, η Τράπεζα προχωρά στην παράταση του Προγράμματος Ανταμοιβής για Συνεπείς Δανειολήπτες Στεγαστικών Δανείων μέχρι και την 30ή Απριλίου 2025.

Στο Πρόγραμμα, το οποίο ισχύει για όλα τα νομίσματα χορήγησης, εντάσσονται αυτόματα όλοι οι ιδιώτες πελάτες Στεγαστικών Δανείων Κυμαινόμενου Επιτοκίου, τα οποία έχουν εκταμιευθεί έως την 31η Δεκεμβρίου 2022 και δεν εμφανίζουν ληξιπρόθεσμες οφειλές.

Οι χρηματοδοτικές ανάγκες του Προγράμματος Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων καλύπτονται εξ ολοκλήρου από την Alpha Bank, στο πλαίσιο των πρωτοβουλιών Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης του Ομίλου».

Η ανακοίνωση της Eurobank

«Σε συνέχεια της από 11 Απριλίου 2023 ανακοίνωσης με θέμα «Πρόγραμμα Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων» (εφεξής «Πρόγραμμα»), η Τράπεζα, συνεχίζοντας την πρωτοβουλία υποστήριξης αλλά και ανταμοιβής των πελατών της, ιδιωτών συνεπών δανειοληπτών, ανακοινώνει την παράταση του Προγράμματος για άλλους 12 μήνες, με τους ιδίους όρους όπως αναλυτικά περιγράφονταν στην ανακοίνωση της 11ης  Απριλίου 2023.

Ειδικότερα, ανάλογα με τα επιτόκια βάσης και το νόμισμα του δανείου, τα επιτόκια του Προγράμματος που συνεχίζουν να ισχύουν, έχουν ως εξής:

ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΒΑΣΗΣΕπιτόκιο
ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ Δάνεια σε ΕυρώEURIBOR 1 μηνός2,70%EURIBOR 3 μηνών2,85%Επιτόκιο ΕΚΤ (MRO)3,30%Δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο Επιτόκιο SARON1,20%

Από το διατραπεζικό επιτόκιο SARON (Swiss Average Rate Overnight) υπολογιστικά προκύπτουν τα αντίστοιχα LIBOR για το Ελβετικό Φράγκο».

Το «πάγωμα» των επιτοκίων έχει αποτυπωθεί και στα στοιχεία της ΤΤΕ για την εξέλιξη του κόστους εξυπηρέτησης των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων, που διαμορφώνεται στο 4,40% και το οποίο παραμένει σταθερό τους τελευταίους μήνες, εξαιτίας του προγράμματος συνέπειας που εφαρμόζουν οι τράπεζες. Αντίθετα ανοδικά κινείται το κυμαινόμενο επιτόκιο για νέα στεγαστικά δάνεια που διαμορφώθηκε τον Ιανουάριο στο 5,47% έναντι 5,08% τον Δεκέμβριο του 2023. Ως ανάχωμα στα υψηλά επιτόκια λειτουργούν τα προγράμματα σταθερής διάρκειας για την αγορά κατοικίας που εφαρμόζουν οι τράπεζες, τα επιτόκια των οποίων ξεκινούν από 3% για τα τρία πρώτα χρόνια και φθάνουν έως και 4,90% για σταθερές διάρκειες 30 ετών.